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Este conteúdo é para você que decidiu cuidar do seu dinheiro, para você que resolveu dar atenção para o resultado do seu trabalho, agora no presente, para construir seu futuro financeiro.

Eu sei que, quando falamos de finanças, é natural que a maioria das pessoas fique ansiosa para aprender sobre os ativos financeiros, como ações, fundos de investimento, previdência privada e Tesouro Direto. Mas calma! Nós vamos aprender sobre todos eles detalhadamente: suas características, como escolhê-los e quanto investir em cada um. Porém, Antes de falarmos sobre investimentos e mercado de capitais, é essencial darmos o primeiro passo: o autoconhecimento.

Você já se perguntou:

• Como você se comporta sob pressão no momento de tomar decisões?
• Como você lida com as consequências das suas decisões?
• Você já se perguntou se tolera perder alguma coisa.

 

Nosso comportamento financeiro é influenciado por nossa carga genética e pelas experiências ao longo da vida. Criamos crenças e visões de mundo que funcionam como uma programação automática, moldada pelo nosso cérebro primário, ou reptiliano que foi criado para nos proteger de perigos e economiza energia, e ele faz isto memorizando as atitudes ao longo do tempo e repetindo estes padrões instintivamente quando necessário. É isto que cria os vieses comportamentais, que funcionam como lentes através das quais enxergamos o mundo.

O problema é que esses vieses podem nos levar a tomar decisões financeiras equivocadas sem percebermos que estamos com lentes que nos distanciam da realidade. Felizmente, também possuímos o neocórtex, que é a parte do cérebro responsável pelo pensamento racional e consciente. É como se fosse o nosso processador, mais lento e preparado para resolver os problemas mais complexos. Sempre que identificarmos a influência dos vieses, devemos ativar esse sistema para tomar decisões mais racionais e evitar impulsos prejudiciais.

Existem mais de 150 vieses estudados. Mas aqui, claro, mas aqui vamos focar naqueles que impactam nossas finanças, embora o autoconhecimento seja importante em todos os aspectos da vida.

O ego, por exemplo, está diretamente ligado à nossa autoimagem e é um dos principais influenciadores de vieses. Ele dita como nos percebemos e como queremos ser percebidos. E você não será livre sem conhecer e sem dominar aquilo que até hoje te controla.

Portanto, é necessário você refletir sobre as camadas de defeitos e virtudes que influenciaram sua personalidade ao longo do tempo, para então confrontar seu verdadeiro eu e analisar de forma clara e eficiente qual o tamanho do seu ego e qual o poder que ele exerce sobre você.

Somente com essa transparência, poderemos estudar nossos erros e virtudes, suas origens e o grau de convicção e apego que nutrimos por cada um deles. Em seguida, devemos avaliar nossas habilidades para reconhecer nossas limitações e definir o que realmente precisamos e o caminho que devemos seguir.

O autoconhecimento também nos ajuda a compreender nossas emoções, comportamentos e tolerância ao risco. Ele nos permite traçar objetivos financeiros mais realistas e elaborar um planejamento eficaz. Além disso, reduz nossa dependência de estímulos externos, de gratificação imediata e melhora nosso bem-estar mental.

Influência do ambiente

Agora vamos falar de um tema que pode machucar alguns. Mas eu não estou aqui para falar o que as pessoas querem ouvir, eu tenho que falar o que as pessoas precisam ouvir.

O ambiente em que vivemos e os que frequentamos, exercem um papel fundamental nos nossos resultados. Já ouviu a frase "Diga-me com quem andas e te direi quem és"? Pois é. Isso tem base científica! Os neurônios-espelho nos fazem imitar o meio para sermos aceitos pelas pessoas daqueles ambientes. E nosso cérebro não distingue o bem do mal, essa responsabilidade é dos nossos valores.

Por isso, devemos nos questionar periodicamente:

• Onde estou e com quem estou?
• O que estou consumindo e fazendo?
• E o que estou querendo fazer?

Responder a essas perguntas pode revelar gatilhos que nos prendem a velhos hábitos, velhos problemas e que dificultam nosso progresso financeiro. O desafio é evitar os ambientes tóxicos e buscar convivência com pessoas alinhadas aos nossos objetivos. Daí meu amigo, eu te garanto que em pouco tempo você vai aderir aos hábitos básicos e saudáveis de todas as pessoas de sucesso. Em pouco tempo também, você vai se perceber menos procrastinador, mais produtivo e menos ansioso. Tá bom ou quer mais?

Exemplos de vieses financeiros

- Viés da ancoragem: Investir baseado em um valor fixo.

- Viés da aversão à perda: Não aceitar prejuízos. O mercado é soberano, desapegue.

- Efeito manada: Seguir a maioria no pânico ou na euforia. Mantenha-se informado.

-Dissonância cognitiva: Evitar informações que contrariem suas crenças.

- Viés da disponibilidade: Lembranças recentes influenciam decisões.

-Viés do framing: A forma como a informação é apresentada pode mudar sua opinião.

Conceito de W Y S I A T I (What You See Is All There Is):

“Aquilo que você vê é tudo que existe”.

Você pode Julgar uma situação com base apenas nas informações disponíveis, sem buscar mais dados.

Preste atenção nesta afirmação: João é trabalhador, estudou em Havard e é muito inteligente. Ele pode ser um bom CEO?

Pronto. Você já respondeu, através do seu cérebro primário, que age rápido e segundo seus vieses e crenças. Porém, antes de uma tomar uma decisão você deve acessar o NEOCÓRTEX, que é a parte do cérebro responsável pelo raciocínio elaborado. Aí você busca mais informações, faz pesquisa, entrevista. Ou seja, usa o 1º, 2º ou 3º nível de pensamento necessário para a complexidade do problema.

Observe que os outros dados sobre João é que ele foi acusado de homicídio, é centralizador e viciado em droga. E agora? Entendeu os riscos dos nossos vieses?

O mesmo ocorre em finanças. Sempre busque um nível mais profundo de análise antes de tomar decisões de investimento.

Exemplo de comprometimento e busca de excelência.

Qual é o número que é 2/3 da metade de 100 e de todas as respostas que eu terei? 33 1º nível de pensamento, 22, 14, 9, 6, ... 0. Em finanças procure avançar até o 2º ou 3º nível antes de uma decisão de investimento.

Para terminar, como sugestão, devemos alinhar nossos objetivos financeiros com nossas metas pessoais, conjugais, familiares, sociais e profissionais. Compartilhar nossas metas com parceiros e pessoas do nosso convívio certamente vai potencializar os resultados por meio da sinergia que dispensa qualquer comentário.

E agora, só para reflexão: Comprar os seus objetos de desejo, compatíveis com sua realidade financeira, é tudo de bom! É realizar metas! É aproximar-se da felicidade. Porém, se você desconfiar que está adquirindo itens de luxo só para impressionar e mostrar aos outros que você tem dinheiro? Cuidado! Este é o caminho mais rápido para acabar com o dinheiro que você tem.

 

Muito obrigado a todos e até o próximo post.